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Tarif fondsgebundenen ohne Garantie - Vor- und Nachteile

Eigenschaften:

  • Anlage der Beiträge abzüglich Kosten erfolgt direkt in ausgewählte Investmentfonds
  • keine Garantie auf das investierte Kapital
  • keine Zinsüberschussbeteiligung
  • kapitalmarktabhängig
  • lebenslange monatliche Rente je 10.000€ Kapital steht zum Abschluss des Vertrages fest, die Höhe des Ablaufkapitals jedoch nicht

Vorteile:

  • große Renditechancen, da börsengehandelt
  • Kunde kann Fonds frei wählen – Fondswechsel während der Ansparphase sind kostenfrei
  • bei einem Fondswechsel muss ein realisierter Gewinn nicht versteuert werden (Steuern fallen erst zum Zeitpunkt der Auszahlung an)
  • Fondsanlage kann breit gestreut werden (bis zu 10 Fonds auch mit kleinen Beträgen nöglich, in direkten Fondssparverträgen beträgt die monatliche Mindestrate je Fonds üblicherweise 50€)

Nachteile:

  • keine Garantie, da Wertentwicklung der Fonds nicht konkret planbar
  • je nach Anbieter ist die Auswahl an Fonds nicht groß genug, bzw. die Qualität zu schlecht (Es ist darauf zu achten, dass der Anbieter in Zukunft Fondswechsel auch in alten Bestandsverträgen zulässt. Manche Anbieter lassen nur eine eingeschränkte Fondsauswahl zu, wenn ein Vertrag z.B. über eine bestimmte Bank oder einen Finanzvertrieb vermittelt wurde. Bsp. Zurich und Nürnberger)

Gute Anbieter von fondsgebundenen Versicherungen ohne Garantie:

  • Volkswohl Bund
  • Condor
  • Continentale
  • Stuttgarter
  • LV1871
  • Nürnberger

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